Investir em uma franquia é uma forma de ter um negócio de sucesso! Em 2021, o setor faturou mais de R$ 185 bilhões de acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF). Além disso, trata-se de um negócio testado, que registra bons retornos e tem reconhecimento no mercado.
No dia a dia, há o apoio do franqueador, que está em busca de inovação em todos os momentos para ajudar o negócio a trazer sempre bons resultados. Mas para tudo dar certo é preciso que você, empreendedor, faça a sua parte! Isso começa desde o momento em que você decide investir, quando é necessário organizar direitinho a parte financeira.
Na hora de comprar uma franquia, é possível optar por financiar o negócio. Há várias opções de créditos para franquias no mercado, oferecido por instituições financeiras e até pelas próprias franqueadoras. Além disso, as baixas taxas de juros do cenário atual podem ser um incentivo para quem quer buscar um financiamento.
Mas vale ressaltar que isso deve ser feito com muita cautela para não se tornar um problema no futuro.
Huberto Damas, diretor de estratégia e finanças do Grupo BITTENCOURT, lista os casos nos quais o financiamento pode ser considerado por um candidato a franqueado:
- Quando o empreendedor está devidamente capitalizado e tem reservas capazes de suportar o financiamento. É uma opção para quem prefere deixar o dinheiro rendendo;
- Quando os juros dos bancos estão baixos e o financiamento compromete pouco do orçamento requerido pelo negócio;
- Quando o empreendedor não coloca em risco o patrimônio do investidor. Garantias como o imóvel onde a pessoa mora, não são recomendados;
- Quando as projeções financeiras do negócio conseguem remunerar o franqueado e pagar o financiamento.
Ou seja, é preciso avaliar bem antes de buscar um financiamento!
Também é importante conversar com a franqueadora para verificar a possibilidade de financiar a franquia, já que nem todas as redes aceitam financiamento.
“Mesmo aquelas franqueadoras que aceitam, entendem que é necessário que o candidato tenha reservas para poder investir no negócio, pagar o financiamento e ainda manter sua saúde financeira até que o negócio comece a gerar caixa positivo para suportar as parcelas do financiamento”, explica Huberto.
Segurança
Como já comentamos, pedir crédito no banco exige muitos cuidados, pois qualquer erro pode comprometer seriamente a sua saúde financeira. Então, só peça crédito quando isso realmente for necessário. Faça todas as contas, verificando se os números do negócio que deseja investir para descobrir em quanto tempo conseguirá quitar a dívida.
Tatiana T. de Almeida Pedote, do escritório Baubeta e Almeida Advogados, ressalta que é importante fazer um estudo detalhado dos números do negócio, levando em consideração as parcelas e o tempo que levará para quitar o financiamento.
Também é importante considerar o impacto do financiamento no capital de giro e nos valores para sustentar a si mesmo e a família.
“Além das parcelas do financiamento, existem muitos outros custos fixos a assumir desde antes da inauguração, como despesas para reforma, materiais e montagem da unidade de acordo com o padrão da rede, folha dos empregados, custos com treinamento, aluguel do imóvel”, destaca Tatiana.
Se realmente o financiamento valer a pena, pesquise bastante! Verifique todas as opções disponíveis no mercado e faça as contas para decidir qual delas é a melhor para você.
Huberto também recomenda ler com cuidado as cláusulas do contrato, levando em considerações as especificações para casos de inadimplência ou atraso do pagamento.
“Por mais que os juros estejam mais baixos, ainda é uma dívida que se assume e deve-se tomar cuidado. É importante fazer simulações de vários cenários para entrar sabendo do tamanho do risco caso o negócio não gere receita suficiente para honrar com o financiamento após o período de carência”, destaca o especialista.
Conheça algumas opções de financiamento:
1 – Caixa Econômica
A Caixa possui linha de créditos para quem está interessado em financiar a abertura da unidade franqueada. Oferece diversas linhas de financiamento, capital de giro, além de serviços e investimentos para a empresa.
2 – BNDES
O BNDES oferece opções para novas unidades franqueadas. O franqueador assina o contrato com o BNDES e, juntos, viabilizam o crédito para os franqueados, com o suporte dos agentes financeiros credenciados.
3 – Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece condições especiais para franquias. Há opções de crédito para instalação e modernização das franquias, compras de matéria-prima e estoque, capital de giro e reforma do ponto comercial. As soluções oferecidas incluem instalação e modernização de sua franquia, compra de matéria-prima e estoque, capital de giro e reforma do ponto comercial.
4 – Bradesco
O Bradesco possui diferentes tipos de crédito para ajudar o franqueador. Há apoio com capital de giro inicial, crédito para o projeto do espaço, obras, reformas, estoque inicial, mobiliário e equipamentos, financiamento de veículos, fiança para aluguel do ponto comercial e alternativas para recebimento das vendas.
5 – Santander
Para apoiar empreendedores, o Santander conta com o programa Avançar, iniciativa Global do Santander que oferece suporte às necessidades não financeiras de Pequenas e Médias Empresas para alavancar seu crescimento e desenvolvimento.
Além disso, o Santander oferece o Giro Franquias (Demais Garantias), linha de crédito destinada para abertura de nova unidade, troca de layout, reforma, ampliação, troca de equipamento, giro e modernização das lojas. Há um prazo total 48 meses com até 6 meses de carência.
Há a linha BNDES (Giro, Cartão e Finame), para financiamento de máquinas e equipamentos, capital de giro e cartão BNDES para aquisição de bens e serviços. Prazo total 48 meses com até 24 meses de carência.
6 – Banco do Nordeste
O Banco do Nordeste possui prazos e condições exclusivas de financiamento para a estruturação e reforma de loja, aquisição de máquinas, equipamentos, veículos, composição dos estoques e demais itens necessários à sua atividade, inclusive a taxa de franquia.
Financia Até 100% dos valores investidos para a implantação, expansão, modernização e relocalização de empreendimentos, incluindo aquisição de máquinas, equipamentos e veículos, capital de giro associado e taxa de franquia.
Os prazos são de até 12 anos, incluídos até 4 anos de carência, de acordo com o investimento a ser realizado.
7 – Desenvolve SP
Durante a pandemia, o Desenvolve SP ajustou sua política de créditos e readequou suas ações para dar suporte ao empreendedor no enfrentamento da Covid-19. Por isso, os recursos estão, no momento, focados em atender à necessidade emergencial de liquidez das micro, pequenas e médias empresas.
Para franquias, dentro da linha de crédito Fungetur, que atende empresas com atividades ligadas ao setor turístico, é possível solicitar crédito para financiamento de obras com condições especiais: juros reduzidos de 0,41% ao mês e prazo estendido de até 120 meses, com até 36 de carência, além de garantia por meio do Fundo Garantidor e aval dos sócios.
Podem solicitar este crédito micro, pequenas e médias empresas com faturamento anual entre R$ 81 mil e R$ 10 milhões, Certificação Digital E-CNPJ, cadastro ativo no CADASTUR e Classificação Nacional de Atividades Econômicas – CNAE relacionado a atividades turísticas.
A lista de CNAES atendidos está disponível no site do Desenvolve SP.
8 – Itaú Unibanco
O Banco Itaú não tem uma linha de crédito específica para franquias, mas trabalha com ofertas universais, que se encaixam nos mais diversos tipos de negócios.
Para as empresas que necessitam de crédito no curto prazo para honrar compromissos, o Itaú Unibanco oferece o Capital de Giro – empréstimo parcelado ideal para organizar o fluxo de caixa.
Entre as vantagens do produto, estão a possibilidade de pagamento em até 60 meses, com parcelas fixas, e até 90 dias para pagar a primeira parcela. São aceitos como garantia recebíveis de cartões, imóveis, duplicatas e aplicações financeiras, entre outras opções. A contratação pode ser realizada na agência, nos caixas eletrônicos ou pelo Itaú Empresas via internet ou celular, sujeito à análise de crédito.
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Crédito: Portal Franchising